Paytm जांच के दायरे में: RBI ने भुगतान ऐप पर प्रतिबंध क्यों लगाया? जानिए क्या है विवाद

By Umesh Dhiman On Feb 5, 2024

Paytm जांच के दायरे में: RBI ने भुगतान ऐप पर प्रतिबंध क्यों लगाया? जानिए क्या है विवाद

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पिछले हफ्ते नियमों का पालन न करने को लेकर चल रहे मुद्दों के कारण Paytm पेमेंट्स बैंक को फरवरी के अंत तक अपनी मुख्य भुगतान सेवाओं को बंद करने के लिए कहा है। इस फैसले से पेटीएम का मालिकाना हक रखने वाली कंपनी वन97 कम्युनिकेशंस प्रभावित होगी। वन97 और पेटीएम के संस्थापक और भारत के फिनटेक उद्योग में एक प्रसिद्ध व्यक्ति विजय शेखर शर्मा हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड पर नए प्रतिबंध लगाए जाने के बाद सुर्खियों में हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पिछले हफ्ते नियमों का पालन न करने को लेकर चल रहे मुद्दों के कारण Paytm पेमेंट्स बैंक को फरवरी के अंत तक अपनी मुख्य भुगतान सेवाओं को बंद करने के लिए कहा है। इस फैसले से पेटीएम का मालिकाना हक रखने वाली कंपनी वन97 कम्युनिकेशंस प्रभावित होगी। भले ही पेटीएम ऐप और पेटीएम पेमेंट्स बैंक अलग-अलग हैं, लेकिन वे FASTag जैसी कुछ सुविधाएं साझा करते हैं।

आरबीआई द्वारा पेटीएम पेमेंट्स बैंक पर प्रतिबंध लगाने के पीछे क्या कारण है?

प्रसिद्ध पेटीएम वॉलेट और इसकी कम-ज्ञात बैंकिंग शाखा के बीच मनी लॉन्ड्रिंग और सैकड़ों करोड़ रुपये के संदिग्ध लेनदेन के बारे में चिंताओं ने कथित तौर पर भारतीय रिजर्व बैंक को पेटीएम के खिलाफ कार्रवाई करने के लिए प्रेरित किया है।

कथित तौर पर पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (पीपीबीएल) के सैकड़ों हजारों खाते थे जो अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं थे। इसके अतिरिक्त, हजारों मामलों में, एक ही पैन (स्थायी खाता संख्या) का उपयोग कई खाते खोलने के लिए किया गया था। रिपोर्ट के अनुसार, ऐसे मामले थे जहां लेनदेन का कुल मूल्य, करोड़ों रुपये तक पहुंच गया, न्यूनतम केवाईसी प्री-पेड उपकरणों में नियामक सीमा से अधिक हो गया, जिससे संभावित मनी लॉन्ड्रिंग के बारे में चिंताएं बढ़ गईं।

Our statement on recent speculative media reports: We deny any investigation by the ED on Paytm, our associates or any executive regarding money laundering https://t.co/s0sab7wJYE
— Paytm (@Paytm) February 4, 2024

पेटीएम के साथ आरबीआई की मुठभेड़

19 जून, 2018 को, आरबीआई ने पर्यवेक्षी चिंताओं के कारण पेटीएम पेमेंट्स बैंक (पीपीबीएल) को नए खाते और वॉलेट खोलने से प्रतिबंधित कर दिया। यह प्रतिबंध 27 दिसंबर, 2018 को हटा लिया गया था।

मार्च 2019 में, बैंकिंग लोकपाल ने आरबीआई के केवाईसी प्रावधानों का उल्लंघन करते हुए एक खाते की निगरानी करने में विफल रहने के लिए पीपीबीएल को नोटिस जारी किया।

25 नवंबर, 2022 को आरबीआई ने पेमेंट एग्रीगेटर के रूप में काम करने के लिए पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज लिमिटेड के आवेदन को खारिज कर दिया। नियामक ने सरकार की मंजूरी के बाद दोबारा सबमिशन के लिए कहा, पीपीएसएल ने संचालन जारी रखा लेकिन नए व्यापारियों को शामिल नहीं किया।

आरबीआई ने भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 का उल्लंघन करने के लिए 1 अक्टूबर, 2021 को पीपीबीएल पर 1 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया।

10 अक्टूबर, 2023 को, लाभकारी मालिकों की पहचान करने में विफलता और ग्राहक अग्रिम खातों से संबंधित नियामक उल्लंघनों सहित विभिन्न गैर-अनुपालनों के लिए पीपीबीएल पर 5.93 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया गया था।
आरबीआई ने पाया कि पीपीबीएल ने देरी से साइबर सुरक्षा घटना की सूचना दी, डिवाइस बाइंडिंग नियंत्रण उपायों को लागू करने में विफल रहा, और इसके वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया बुनियादी ढांचे के साथ समस्याएं थीं।

अन्य विवाद

इसके अलावा, पेटीएम को अपने पर्याप्त चीनी निवेश, विशेष रूप से अलीबाबा समूह के कारण विवादों का सामना करना पड़ा, जो पेटीएम के आईपीओ से पहले 34.7 प्रतिशत हिस्सेदारी के साथ प्रमुख शेयरधारक बन गया। नियामक चिंताओं को दूर करने के लिए, अलीबाबा समूह की कंपनी एंटफिन ने अपनी हिस्सेदारी घटाकर 10 प्रतिशत से कम कर दी।

चीनी स्वामित्व से दूरी बनाने के प्रयास में, पेटीएम के सीईओ विजय शेखर शर्मा ने अपनी विदेशी इकाई के माध्यम से एंटफिन में 10.3 प्रतिशत हिस्सेदारी हासिल कर ली। नवंबर 2021 में पेटीएम का आईपीओ भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक निर्गम था, लेकिन इसके स्टॉक को संघर्ष करना पड़ा और यह निर्गम मूल्य से नीचे कारोबार कर रहा था। आरबीआई के हालिया कदम के बाद, वन97 कम्युनिकेशंस के शेयर लगभग 40 प्रतिशत गिर गए, और यहां तक कि वॉरेन बफे की बर्कशायर हैथवे ने अपनी पेटीएम हिस्सेदारी घाटे में बेच दी।

वर्तमान में, SAIF III मॉरीशस कंपनी लिमिटेड 10.83 प्रतिशत हिस्सेदारी के साथ Paytm में सबसे बड़ी प्रत्यक्ष शेयरधारक है।
ग्राहकों के लिए पेटीएम लेनदेन अपडेट: सीमाएं 29 फरवरी के बाद लागू होंगी

पेटीएम वॉलेट के उपयोगकर्ता 29 फरवरी के अंत तक लेनदेन कर सकते हैं। उस तारीख के बाद, वे केवल अपने मौजूदा शेष का उपयोग तब तक कर सकते हैं जब तक कि वह समाप्त न हो जाए, और अधिक पैसे जोड़ने का कोई विकल्प नहीं होगा। यह नियम पीपीबीएल खातों और मेट्रो और सार्वजनिक परिवहन में यात्रा के लिए उपयोग की जाने वाली फास्टैग और नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड जैसी लिंक सेवाओं पर भी लागू होता है।

उपयोगकर्ताओं के लिए विकल्प क्या हैं?

पीपीबीएल, मोबिक्विक, फोनपे, एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी और अमेज़ॅन पे जैसे नेताओं सहित 20 से अधिक बैंक और गैर-बैंकिंग संस्थाएं वॉलेट सेवाएं प्रदान करते हैं।

इसके अतिरिक्त, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र जैसे एसबीआई, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, आईडीएफसी और एयरटेल पेमेंट्स बैंक सहित 37 बैंक फास्टैग प्रदान करने के लिए अधिकृत हैं। ग्राहक अपने FASTag को अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग या Google Pay और PhonePe जैसे तीसरे पक्ष के ऐप के माध्यम से आसानी से ऑनलाइन रिचार्ज कर सकते हैं।

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Paytm के बारे में और इसकी शुरुआत कैसे हुई?

पेटीएम, “पे थ्रू मोबाइल” का संक्षिप्त रूप, विजय शेखर शर्मा द्वारा 2011 में पेश किया गया था, शुरुआत में मोबाइल रिचार्ज पर ध्यान केंद्रित किया गया था। कंपनी को भारत में 2016 के विमुद्रीकरण के दौरान महत्वपूर्ण गति मिली। विजय शेखर शर्मा ने पेटीएम वॉलेट सेवा लॉन्च की, जिससे उपयोगकर्ता मोबाइल भुगतान और लेनदेन कर सकते हैं।
विमुद्रीकरण अवधि के दौरान, जब भारत सरकार ने उच्च-मूल्य वाले मुद्रा नोटों को अमान्य कर दिया, तो पेटीएम ने भौतिक मुद्रा की कम उपलब्धता का लाभ उठाया।

2018 में, पेटीएम को वॉरेन बफेट के बर्कशायर हैथवे से 300 मिलियन अमेरिकी डॉलर का पर्याप्त निवेश प्राप्त हुआ, जिससे फिनटेक उद्योग में इसकी स्थिति और मजबूत हो गई। तब से पेटीएम ने वित्तीय लेनदेन, बिल भुगतान और ऑनलाइन शॉपिंग की एक विस्तृत श्रृंखला को शामिल करने के लिए मोबाइल रिचार्ज से परे अपनी सेवाओं का विस्तार किया है।

विमुद्रीकरण के दौरान कंपनी की प्रारंभिक सफलता और उसके बाद के रणनीतिक विस्तार ने पेटीएम को भारत के डिजिटल भुगतान और वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य में अग्रणी खिलाड़ियों में से एक बना दिया है।